Страховая отказала только по телефону. Это отказ?

Для спора нужен письменный ответ. Попросите его документом на второй вкладке. Если срок выплаты из договора прошёл, а письма нет, подавайте претензию: финансовый уполномоченный примет обращение и без ответа страховой, когда срок на него истечёт.

Сумма больше 500 000 ₽. К финансовому уполномоченному можно?

Нет, кроме ОСАГО: закон разрешает идти в суд без обращения к нему (ч. 3 ст. 15 закона № 123-ФЗ). Подать претензию всё равно стоит: ответ страховой покажет её доводы.

Страховая лишилась лицензии или ликвидируется?

Финансовый уполномоченный такие обращения не рассматривает (п. 6 ч. 1 ст. 19), требование заявляют в суде (ч. 3 ст. 15).

Можно ли получить больше, чем сама выплата?

В суде по иску гражданина к страховой взыскивают штраф 50 % от присуждённой суммы (п. 6 ст. 13 закона о защите прав потребителей, п. 68–71 Пленума ВС № 19). Сама страховая и финансовый уполномоченный этот штраф не назначают: он только судебный.

Все дела

Страховая отказала в выплате — что делать по шагам

Вам сказали «не положено»? Разберёмся: письменный отказ, претензия, финансовый уполномоченный

Истории таких случаев — в канале «Это страховой случай» →

Коротко. Получите отказ письменно, с пунктом правил. Подайте страховой претензию: документ открыт на этой странице, заполните его онлайн и скачайте Word или PDF без регистрации. Страховая отвечает за 30 календарных дней, а на электронное заявление по стандартной форме — за 15 рабочих. Нет ответа или снова отказ — к финансовому уполномоченному, бесплатно: требования до 500 000 ₽, по ОСАГО без предела. Больше 500 000 ₽ — сразу в суд.

Документ уже открыт — заполните прямо здесь, распечатайте или скачайте Word и PDF. Без регистрации.
Срок посчитан от вашей даты: страховая отвечает на претензию за 15 рабочих или 30 календарных дней.
Подпись прямо в документе — сохраните дело в PlanType и подпишите в Диске: видно, что и когда вы отправили.
Нормы 2026 года сверены по действующим редакциям: в популярных образцах пишут «сразу в суд», а по закону при требовании до 500 000 ₽ и по ОСАГО сначала претензия и финансовый уполномоченный (ч. 2 ст. 25 закона № 123-ФЗ).

Сохранить, подписать и получить напоминание о сроке

Открываем документ в редакторе…

Редактор открывается дольше обычного. Открыть документ в новой вкладке

Лида, юрист и бухгалтер PlanType

Заполните поля в квадратных скобках — статьи закона и формулировки я уже подставила.

Я готовлю документ и считаю сроки по закону. Это не юридическая консультация и не гарантия результата.

Претензия уже открыта ниже: впишите полис, дату отказа и сумму. Страховая ещё не ответила письменно — начните со второй вкладки. Срок ответа прошёл — третья вкладка, обращение к финансовому уполномоченному.

Документ уже открыт — впишите свои данные прямо в него. Это ваша копия: другие посетители её не видят.

Дата, когда страховая получила претензию

Напоминание — в PlanType: бесплатная регистрация, документ с правками сохранится вместе со сроком.

Срок идёт со дня получения претензии (ч. 2 ст. 16 закона № 123-ФЗ). 15 рабочих дней — если заявление электронное, по стандартной форме и с нарушения прошло не больше 180 дней, иначе 30 календарных. Финансовый уполномоченный принимает обращение не позже 3 лет с момента, когда вы узнали о нарушении (ч. 1 ст. 15).

Сохраните дело в PlanType

В PlanType документ остаётся у вас: в Диске, со сроком в задачах и перепиской. Подпишите его в Диске — подпись фиксирует текст и дату; скачайте подписанный PDF или отправьте получателю подписанную копию. Регистрация бесплатная, за минуту.

Зарегистрироваться и сохранить

Документ с вашими правками перенесётся в «Мой диск» сразу после регистрации и откроется.

Что делать по шагам

Получите отказ письменно. Устный ответ ничего не доказывает. Попросите письмо с пунктом договора или правил и причиной: это вторая вкладка документа. Сверьте названный пункт с правилами: перечень оснований отказа в них должен быть исчерпывающим (п. 3 ст. 3 закона № 4015-1). Страховая молчит — дождитесь конца срока выплаты из договора или правил, по ОСАГО это 20 календарных дней без нерабочих праздничных (п. 21 ст. 12 закона № 40-ФЗ).
Подайте претензию. Закон называет её заявлением о восстановлении нарушенного права, без него финансовый уполномоченный спор не примет (ч. 1 ст. 16, п. 2 ч. 1 ст. 19 закона № 123-ФЗ). Подать можно письменно или электронно. Ответ — 15 рабочих дней, если заявление электронное, по стандартной форме и с нарушения прошло не больше 180 дней; иначе 30 календарных дней (ч. 2 ст. 16). Сохраните подтверждение отправки.
Обратитесь к финансовому уполномоченному. Можно после ответа страховой или когда срок ответа истёк (ч. 4 ст. 16). Для вас это бесплатно (ч. 6 ст. 16). Обращение подаёте сами, кроме случая законного представительства (ч. 5 ст. 16): через личный кабинет на сайте службы, Госуслуги, МФЦ или на бумаге (ст. 17). Условия: требование до 500 000 ₽, по ОСАГО предела нет, и не позже 3 лет с момента, когда вы узнали о нарушении (ч. 1 ст. 15).
Дождитесь решения. Решение — за 15 рабочих дней со дня, следующего за передачей обращения уполномоченному (ч. 8 ст. 20). На экспертизу рассмотрение могут приостановить до 10 рабочих дней (ч. 10 ст. 20). В силу решение вступает через 10 рабочих дней после подписания (ч. 1 ст. 23). Срок исполнения указан в самом решении (ч. 2 ст. 23). Страховая не исполняет — просите удостоверение, это исполнительный документ; заявление можно подать в течение 3 месяцев (ч. 3 ст. 23).
Не согласны — идите в суд. Иск подаётся в течение 30 календарных дней после вступления решения в силу (ч. 3 ст. 25). Раньше решения в суд можно, только если уполномоченный не уложился в срок (ч. 1 и 2 ст. 25). Моральный вред и упущенную выгоду уполномоченный не рассматривает (п. 8 ч. 1 ст. 19): эти требования заявляют в суде.

Требование больше 500 000 ₽, кроме ОСАГО: финансовый уполномоченный такой спор не рассматривает, идите в суд без обращения к нему (ч. 3 ст. 15 закона № 123-ФЗ).

Что зависит от вида страховки

ОСАГО

Срок решения — 20 календарных дней без нерабочих праздничных. Гражданин подаёт заявление по ст. 16 закона № 123-ФЗ, предела 500 000 ₽ у финансового уполномоченного здесь нет. Неустойку и заявление считает отдельная страница: претензия по ОСАГО.

КАСКО

Срок выплаты — в правилах страхования. Сначала проверьте, входит ли случай в покрытие: страхуются только риски из договора. Опьянение за рулём — законное основание отказа по риску «ущерб от ДТП» (п. 50 Пленума ВС № 19). При грубой неосторожности страховщик освобождается от выплаты, только если это прямо предусмотрено законом (п. 49), а добавлять договором основания освобождения сверх закона для гражданина недопустимо (п. 51). Отказ из-за того, что не хватает отдельного документа, неправомерен, если остальных достаточно для решения (п. 52).

Имущество и залив

Сообщите страховой сразу и тем способом, что указан в договоре: доказывать своевременное уведомление придётся вам (п. 34 Пленума ВС № 19). Если страховая узнала вовремя или опоздание не помешало определить случай и ущерб, отказывать она не вправе (п. 2 ст. 961 ГК). Акт и порядок действий при протечке — на странице залив квартиры. Иск к своей страховой — 2 года (ст. 966 ГК): это меньше трёх лет на обращение к финансовому уполномоченному, не тяните.

ДМС

Отказ по ДМС разобран отдельно: претензия в страховую по отказу по ДМС.

Путешествия

Сразу звоните по телефону из полиса, запишите время и номер обращения. Оплатили лечение сами — сохраните чеки, выписки и назначения. При вреде здоровью срок уведомления в договоре не может быть короче 30 дней (п. 3 ст. 961 ГК), а опоздание само по себе не лишает выплаты, если страховая узнала вовремя или оно ни на что не повлияло (п. 2 ст. 961 ГК). Правила, которых нет в полисе, обязательны, только если полис прямо на них ссылается и они изложены в одном документе с ним или приложены к нему (п. 2 ст. 943 ГК). Отмена поездки покрывается, только если этот риск есть в полисе.

Ипотека

Здесь два разных дела. Вернуть деньги за страховку — на странице возврат страховки по кредиту. Отказали в выплате — посмотрите в полисе, кто выгодоприобретатель: если банк, просите в претензии перечислить выплату ему. Кредит на время спора продолжайте платить. Отказ со ссылкой на скрытую болезнь проверьте особо: при заведомо ложных сведениях закон даёт страховщику право требовать признания договора недействительным (п. 3 ст. 944 ГК). Это оспоримая сделка: письмо страховой договор не отменяет, недействительным его признаёт суд (ст. 179 ГК).

Истории таких случаев — в канале

«Это страховой случай»: как страховые отказывают и чем это заканчивается. Подписка бесплатная.

Открыть канал

Что говорит закон

Закон о финансовом уполномоченном № 123-ФЗ (ред. 28.12.2025): ст. 15 — 500 000 ₽, по ОСАГО без предела, 3 года, больше 500 000 ₽ — суд без обращения; ст. 16 — сначала заявление в страховую, сроки ответа, бесплатно, лично; ст. 17 — как подать; ст. 19 — что не рассматривает; ст. 20 — срок решения; ст. 23 — вступление в силу и исполнение; ст. 25 — суд.
Закон № 4015-1, п. 3 ст. 3 (ред. 04.08.2026) — исчерпывающий перечень оснований отказа в правилах страхования, обязанность разъяснять правила и договор по требованию.
ГК РФ: ст. 943 — когда правила обязательны; ст. 944 — сведения при заключении договора; ст. 961 — уведомление о случае; ст. 963 и 964 — когда страховщик освобождается от выплаты; ст. 966 — 2 года по имущественному страхованию.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 о добровольном страховании имущества: п. 34 — уведомление, п. 49–51 — основания освобождения, п. 52 — формальные отказы.
Закон об ОСАГО № 40-ФЗ, п. 21 ст. 12 — 20 календарных дней без нерабочих праздничных.

Что неверно пишут в интернете

Пишут	Как по закону
Если отказали, сразу идите в суд	При требовании до 500 000 ₽ и по ОСАГО сначала претензия и финансовый уполномоченный: в суд — после его решения (ч. 2 ст. 25 закона № 123-ФЗ). Сразу в суд — при требовании больше 500 000 ₽, кроме ОСАГО (ч. 3 ст. 15)
Финансовому уполномоченному надо платить	Для потребителя рассмотрение бесплатное. Платит только тот, кому уступлено право требования (ч. 6 ст. 16)
Опоздали с уведомлением — выплаты не будет	Страховая не вправе отказать, если узнала вовремя или опоздание не помешало определить случай и ущерб (п. 2 ст. 961 ГК, п. 34 Пленума ВС № 19)
Не принесли одну справку — отказ законен	Отказ из-за отдельного документа недопустим, если остальных достаточно для решения о выплате (п. 52 Пленума ВС № 19)

Вопросы

Страховая отказала только по телефону. Это отказ?: Для спора нужен письменный ответ. Попросите его документом на второй вкладке. Если срок выплаты из договора прошёл, а письма нет, подавайте претензию: финансовый уполномоченный примет обращение и без ответа страховой, когда срок на него истечёт.
Сумма больше 500 000 ₽. К финансовому уполномоченному можно?: Нет, кроме ОСАГО: закон разрешает идти в суд без обращения к нему (ч. 3 ст. 15 закона № 123-ФЗ). Подать претензию всё равно стоит: ответ страховой покажет её доводы.
Страховая лишилась лицензии или ликвидируется?: Финансовый уполномоченный такие обращения не рассматривает (п. 6 ч. 1 ст. 19), требование заявляют в суде (ч. 3 ст. 15).
Можно ли получить больше, чем сама выплата?: В суде по иску гражданина к страховой взыскивают штраф 50 % от присуждённой суммы (п. 6 ст. 13 закона о защите прав потребителей, п. 68–71 Пленума ВС № 19). Сама страховая и финансовый уполномоченный этот штраф не назначают: он только судебный.

Это готовые документы и расчёт сроков, а не юридическая консультация. Нормы сверены 30.10.2026 по закону № 123-ФЗ, закону № 4015-1, ГК РФ и Пленуму ВС РФ № 19.